第二章 学贷？
微风拂过道路两旁的树篱，街道在午后晴朗的天空下寂静无声，一个行人都没有，就像十年前的那个夜晚那样。
不过不同的是，突然出现在街上的不再是杀人不眨眼的黑巫师，而是一只银色花斑猫。
花斑猫四下张望了片刻，眸子里闪过极具人性化的色彩，然后它一溜烟的朝小镇的教堂跑去。
因为是工作日的上午，再加上戈德里克山谷並非什么旅游景点，教堂里完全没外人，只有一个黑髮少年正在专心致志的擦拭著教司桌。
少年穿著一件洗得褪色了的牧师袍，再配合上他认真的眼神，乍一看还真像个虔诚的牧师。
花斑猫就在教堂门口蹲了下来，饶有兴致的观察起了教堂內的少年。
这只花斑猫其实是人类变的，她的真实身份是米勒娃·麦格，霍格沃茨魔法学校的副校长兼变形术教授、格兰芬多学院院长。她是来给一位名为沃尔夫·约克的学生送录取通知书的。
教堂里的少年正是沃尔夫·约克。
十年前，无法抑制反噬的沃尔夫被迫施展了拉文克劳发明的禁咒，令自己陷入了沉睡。
这一睡就是十年。
等他甦醒后，他发现拉文克劳发明的咒语果然是有副作用的：他的身体退回了十来岁的少年状態。
不过从另一种角度想，这貌似也不能说是副作用。
醒来后，沃尔夫设法在戈德里克山谷的教堂安顿了下来，他打算在这里生活一段时间，適应全新的人生，结果还没適应几天就被麦格教授找上了门。
见沃尔夫擦完教司桌后还有把教堂里所有的长凳给擦一番的架势，麦格教授失去了耐心。花斑猫缓步迈入教堂，然后摇身一变，变成了一个神情严肃、披著翠绿色斗篷的老妇人。
令麦格教授意外的是，目睹了自己变身全过程的沃尔夫极为平静，没有表现出惊讶的情绪，仿佛她刚刚只是把礼帽掛到了衣帽架上一样。
“约克先生上午好，我是霍格沃茨的米勒娃·麦格，是来给你送录取通知书的。”麦格教授打完招呼后做了个简单的自我介绍。
“录取通知书？我？”沃尔夫稍感意外。他没想到自己居然能收到霍格沃茨的录取通知书。
从年龄上讲，自己可是远超十一岁了。
是接纳之笔出问题了吗？
这个念头在沃尔夫心中一闪而过就被他否决了。
接纳之笔凝聚著创始人们的心血，他也曾在这个项目里打过下手，沃尔夫相信它是绝不会出现差错的，更何况还有准入之书做双重保障。所以沃尔夫更愿意相信是禁咒的力量把自己变回了十一岁的少年。
罗伊纳·拉文克劳的含金量还在增加！
这简直就是永生的力量！
麦格教授不清楚沃尔夫的心理活动，她將录取通知书递了过去，並介绍起了霍格沃茨。
“霍格沃茨魔法学校是……”
从麦格教授口中，沃尔夫不难得出一个结论：霍格沃茨近些年来发展的还不错，这令他颇为欣慰。
霍格沃茨是老师的心血，如果可能的话，他当然希望霍格沃茨蒸蒸日上。
简单介绍完霍格沃茨和魔法世界后，麦格教授见沃尔夫完全没有惊讶的神色，心下更为诧异了。
也许这孩子天生情绪稳定？又或者说他之前听说过魔法界的存在？麦格教授有些拿不准。
但无论怎样，麦格教授都要尽她的义务。
“接下来我將带你前往对角巷购买上学所需要的物品，课本袍子天平魔杖之类的，你有什么问题可以问我。”
很多麻瓜家庭出身的孩子对魔法世界一窍不通，这时候就需要一位引路人为他们做引导。麦格教授就是霍格沃茨派给沃尔夫的引路人。
“没什么问题，我们出发吧。”沃尔夫点了点头。
他虽然是个巫师，但毕竟时隔千年，绝大多数事物对他而言也是陌生的。比方说麦格教授口中的对角巷就是个完全没听过的地名。
不出意料的回答。麦格教授对眼前少年的关注又提升了几分。
她从业数十年，给不知多少麻瓜家庭出身的小巫师送过录取通知书，反应如此冷淡的她还是头一回见。
“你之前听说过霍格沃茨？”麦格教授忍不住多问了一句。
“我母亲是巫师。”
沃尔夫没说谎，他是被赫尔加·赫奇帕奇抚养长大的。赫奇帕奇是他的老师，也是他的母亲，所以沃尔夫的母亲確实是个巫师。
这就不奇怪了！麦格教授恍然大悟。
不过看这孩子的情况，他的母亲恐怕已经……
『可怜的孩子。』麦格教授看向沃尔夫的目光中多了一丝同情，连语气都温柔了些。
“我这就带你去霍格沃茨，不过去之前得帮你把学贷申请下来。”
“学贷？”沃尔夫听到了一个陌生的名词。
“是的，学校董事会提供的资金。”麦格教授从怀里摸出了一卷羊皮纸，“以前的助学金过於微薄，无法覆盖受助学生的日常开销，所以近些年出台了新的补助政策。上学期间学生可以申请从校董会那里获得贷款，毕业后靠工资分期偿还。这个政策在学生中广受好评，有些学生不符合標准却也想来申请呢。”
听著麦格教授自豪的语气，沃尔夫对这个所谓的“学贷”產生了浓厚的兴趣。
拿过羊皮纸看了一阵子，沃尔夫却皱起了眉头。
“月利率0.83%，复利，在校期间计息，毕业后开始偿还，优先还利息，未付利息添加至本金……”沃尔夫隱隱觉得哪里不太对劲，但是又说不上来。
需要去申请学贷的孩子，应该是每年都需要借钱的吧？不存在一年级借了二年级不借的情况。利息一个月0.83%看起来不多，可是这些利息是会利滚利的。
假如一个霍格沃茨新生，在一年级的时候向董事会借了五十加隆，在这之后他每年都借五十加隆，等他毕业时需要还多少钱？
答案是超过五百加隆。
复利的计算相当复杂，好在沃尔夫以前在拉文克劳那里学过数学，自身脑子也很灵光，所以这个问题倒是难不住他。
得出结果后，沃尔夫被自己算出的数字给惊到了。
五百加隆可不是个小数字，而且它还会隨著时间的推移继续以一年10%的速度变大——学生毕业后，学贷每年產生的利息超过五十加隆。非常幽默的是，还款必须优先偿还利息。也就是说每年还的钱低於五十加隆那等同於没还钱，还会导致债务本金进一步扩大。
算到这里，沃尔夫回过味儿来了。
这不就是那些贵族领主给佃农放贷的套路么？利滚利，佃农一旦背了这种债务那一辈子都別想还清。
霍格沃茨的学贷只不过做了些表面功夫，把利率降低了些而已，但其本质並无变化。小巫师毕业后起码要十年才能还清。
一想到签了契约就会绑定一大笔债务，沃尔夫就打了个激灵。
他用奇怪的目光打量了一番麦格教授，给我提供这种借贷，你意欲何为？想害我？
如果真是这样倒是简单了，可问题是沃尔夫没有从麦格教授身上感受到恶意。
“之前借过学贷的那些学生，他们用了多长时间才把贷款还清？”他忍不住问道。
“不太清楚，没了解过。”麦格教授隨口说道：“古灵阁会帮他们计算还款额度，每月自动从工资里面扣。听他们说每月只需要还很少一笔钱，才几个加隆，根本影响不到自己的生活。”
沃尔夫的眼睛一下子就睁大了。
听麦格教授的意思，那些欠钱的学生很可能每年只还了衍生出来的利息！相当於终生欠钱、被放血。
他们疯了？就没人意识到不对劲么？
“霍格沃茨的学生不学数学么？还有古灵阁又是什么，听起来和哥布林妖精有些关係？”
“数学？”麦格教授愣了一下，“霍格沃茨不教这个。我们有算术占卜，不过它是选修课。古灵阁是巫师银行，由妖精经营的，提供存钱及金库租用服务。”
巫师银行，由妖精经营的？这词语组合好陌生。
麦格教授的回答令沃尔夫通晓了一切。
万恶之源便是霍格沃茨取消了数学的教学，一群十一二岁就去霍格沃茨学习魔法的孩子，他们能把加减乘除搞清楚就不错了，哪里算得清复利呢？现代魔法世界的银行还是妖精们管理的，巫师们不被坑就见鬼了！
在自己生活的那个时代，哪怕如赫奇帕奇女士那样温和善良的人，对妖精的评价也是负面的，哪成想现代的巫师居然把钱袋子交给它们保管。
沃尔夫估计学校的校董会在其间扮演著非常不光彩的角色。
他太了解这帮纯血巫师了。
贪婪、怯懦、卑劣，倒是和妖精们臭味相投。
看出这个政策是天坑后，沃尔夫当然不会傻乎乎的往里面跳。他直接拒绝了麦格教授的“好意”，並用自己有钱为藉口给含混了过去。
他打定主意不借学校董事会的钱，他身上隨身带著几件魔法道具，卖掉应该也足够覆盖上学的开支了。
儘管为沃尔夫的决定颇为惋惜，但麦格教授还是尊重他的决定，即使他只是个孩子。
“走，我们去对角巷。”麦格教授伸出左手，紧紧抓住了沃尔夫的前臂。
下一秒，两人就从教堂里消失了。
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不过不同的是，突然出现在街上的不再是杀人不眨眼的黑巫师，而是一只银色花斑猫。
花斑猫四下张望了片刻，眸子里闪过极具人性化的色彩，然后它一溜烟的朝小镇的教堂跑去。
因为是工作日的上午，再加上戈德里克山谷並非什么旅游景点，教堂里完全没外人，只有一个黑髮少年正在专心致志的擦拭著教司桌。
少年穿著一件洗得褪色了的牧师袍，再配合上他认真的眼神，乍一看还真像个虔诚的牧师。
花斑猫就在教堂门口蹲了下来，饶有兴致的观察起了教堂內的少年。
这只花斑猫其实是人类变的，她的真实身份是米勒娃·麦格，霍格沃茨魔法学校的副校长兼变形术教授、格兰芬多学院院长。她是来给一位名为沃尔夫·约克的学生送录取通知书的。
教堂里的少年正是沃尔夫·约克。
十年前，无法抑制反噬的沃尔夫被迫施展了拉文克劳发明的禁咒，令自己陷入了沉睡。
这一睡就是十年。
等他甦醒后，他发现拉文克劳发明的咒语果然是有副作用的：他的身体退回了十来岁的少年状態。
不过从另一种角度想，这貌似也不能说是副作用。
醒来后，沃尔夫设法在戈德里克山谷的教堂安顿了下来，他打算在这里生活一段时间，適应全新的人生，结果还没適应几天就被麦格教授找上了门。
见沃尔夫擦完教司桌后还有把教堂里所有的长凳给擦一番的架势，麦格教授失去了耐心。花斑猫缓步迈入教堂，然后摇身一变，变成了一个神情严肃、披著翠绿色斗篷的老妇人。
令麦格教授意外的是，目睹了自己变身全过程的沃尔夫极为平静，没有表现出惊讶的情绪，仿佛她刚刚只是把礼帽掛到了衣帽架上一样。
“约克先生上午好，我是霍格沃茨的米勒娃·麦格，是来给你送录取通知书的。”麦格教授打完招呼后做了个简单的自我介绍。
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从年龄上讲，自己可是远超十一岁了。
是接纳之笔出问题了吗？
这个念头在沃尔夫心中一闪而过就被他否决了。
接纳之笔凝聚著创始人们的心血，他也曾在这个项目里打过下手，沃尔夫相信它是绝不会出现差错的，更何况还有准入之书做双重保障。所以沃尔夫更愿意相信是禁咒的力量把自己变回了十一岁的少年。
罗伊纳·拉文克劳的含金量还在增加！
这简直就是永生的力量！
麦格教授不清楚沃尔夫的心理活动，她將录取通知书递了过去，並介绍起了霍格沃茨。
“霍格沃茨魔法学校是……”
从麦格教授口中，沃尔夫不难得出一个结论：霍格沃茨近些年来发展的还不错，这令他颇为欣慰。
霍格沃茨是老师的心血，如果可能的话，他当然希望霍格沃茨蒸蒸日上。
简单介绍完霍格沃茨和魔法世界后，麦格教授见沃尔夫完全没有惊讶的神色，心下更为诧异了。
也许这孩子天生情绪稳定？又或者说他之前听说过魔法界的存在？麦格教授有些拿不准。
但无论怎样，麦格教授都要尽她的义务。
“接下来我將带你前往对角巷购买上学所需要的物品，课本袍子天平魔杖之类的，你有什么问题可以问我。”
很多麻瓜家庭出身的孩子对魔法世界一窍不通，这时候就需要一位引路人为他们做引导。麦格教授就是霍格沃茨派给沃尔夫的引路人。
“没什么问题，我们出发吧。”沃尔夫点了点头。
他虽然是个巫师，但毕竟时隔千年，绝大多数事物对他而言也是陌生的。比方说麦格教授口中的对角巷就是个完全没听过的地名。
不出意料的回答。麦格教授对眼前少年的关注又提升了几分。
她从业数十年，给不知多少麻瓜家庭出身的小巫师送过录取通知书，反应如此冷淡的她还是头一回见。
“你之前听说过霍格沃茨？”麦格教授忍不住多问了一句。
“我母亲是巫师。”
沃尔夫没说谎，他是被赫尔加·赫奇帕奇抚养长大的。赫奇帕奇是他的老师，也是他的母亲，所以沃尔夫的母亲確实是个巫师。
这就不奇怪了！麦格教授恍然大悟。
不过看这孩子的情况，他的母亲恐怕已经……
『可怜的孩子。』麦格教授看向沃尔夫的目光中多了一丝同情，连语气都温柔了些。
“我这就带你去霍格沃茨，不过去之前得帮你把学贷申请下来。”
“学贷？”沃尔夫听到了一个陌生的名词。
“是的，学校董事会提供的资金。”麦格教授从怀里摸出了一卷羊皮纸，“以前的助学金过於微薄，无法覆盖受助学生的日常开销，所以近些年出台了新的补助政策。上学期间学生可以申请从校董会那里获得贷款，毕业后靠工资分期偿还。这个政策在学生中广受好评，有些学生不符合標准却也想来申请呢。”
听著麦格教授自豪的语气，沃尔夫对这个所谓的“学贷”產生了浓厚的兴趣。
拿过羊皮纸看了一阵子，沃尔夫却皱起了眉头。
“月利率0.83%，复利，在校期间计息，毕业后开始偿还，优先还利息，未付利息添加至本金……”沃尔夫隱隱觉得哪里不太对劲，但是又说不上来。
需要去申请学贷的孩子，应该是每年都需要借钱的吧？不存在一年级借了二年级不借的情况。利息一个月0.83%看起来不多，可是这些利息是会利滚利的。
假如一个霍格沃茨新生，在一年级的时候向董事会借了五十加隆，在这之后他每年都借五十加隆，等他毕业时需要还多少钱？
答案是超过五百加隆。
复利的计算相当复杂，好在沃尔夫以前在拉文克劳那里学过数学，自身脑子也很灵光，所以这个问题倒是难不住他。
得出结果后，沃尔夫被自己算出的数字给惊到了。
五百加隆可不是个小数字，而且它还会隨著时间的推移继续以一年10%的速度变大——学生毕业后，学贷每年產生的利息超过五十加隆。非常幽默的是，还款必须优先偿还利息。也就是说每年还的钱低於五十加隆那等同於没还钱，还会导致债务本金进一步扩大。
算到这里，沃尔夫回过味儿来了。
这不就是那些贵族领主给佃农放贷的套路么？利滚利，佃农一旦背了这种债务那一辈子都別想还清。
霍格沃茨的学贷只不过做了些表面功夫，把利率降低了些而已，但其本质並无变化。小巫师毕业后起码要十年才能还清。
一想到签了契约就会绑定一大笔债务，沃尔夫就打了个激灵。
他用奇怪的目光打量了一番麦格教授，给我提供这种借贷，你意欲何为？想害我？
如果真是这样倒是简单了，可问题是沃尔夫没有从麦格教授身上感受到恶意。
“之前借过学贷的那些学生，他们用了多长时间才把贷款还清？”他忍不住问道。
“不太清楚，没了解过。”麦格教授隨口说道：“古灵阁会帮他们计算还款额度，每月自动从工资里面扣。听他们说每月只需要还很少一笔钱，才几个加隆，根本影响不到自己的生活。”
沃尔夫的眼睛一下子就睁大了。
听麦格教授的意思，那些欠钱的学生很可能每年只还了衍生出来的利息！相当於终生欠钱、被放血。
他们疯了？就没人意识到不对劲么？
“霍格沃茨的学生不学数学么？还有古灵阁又是什么，听起来和哥布林妖精有些关係？”
“数学？”麦格教授愣了一下，“霍格沃茨不教这个。我们有算术占卜，不过它是选修课。古灵阁是巫师银行，由妖精经营的，提供存钱及金库租用服务。”
巫师银行，由妖精经营的？这词语组合好陌生。
麦格教授的回答令沃尔夫通晓了一切。
万恶之源便是霍格沃茨取消了数学的教学，一群十一二岁就去霍格沃茨学习魔法的孩子，他们能把加减乘除搞清楚就不错了，哪里算得清复利呢？现代魔法世界的银行还是妖精们管理的，巫师们不被坑就见鬼了！
在自己生活的那个时代，哪怕如赫奇帕奇女士那样温和善良的人，对妖精的评价也是负面的，哪成想现代的巫师居然把钱袋子交给它们保管。
沃尔夫估计学校的校董会在其间扮演著非常不光彩的角色。
他太了解这帮纯血巫师了。
贪婪、怯懦、卑劣，倒是和妖精们臭味相投。
看出这个政策是天坑后，沃尔夫当然不会傻乎乎的往里面跳。他直接拒绝了麦格教授的“好意”，並用自己有钱为藉口给含混了过去。
他打定主意不借学校董事会的钱，他身上隨身带著几件魔法道具，卖掉应该也足够覆盖上学的开支了。
儘管为沃尔夫的决定颇为惋惜，但麦格教授还是尊重他的决定，即使他只是个孩子。
“走，我们去对角巷。”麦格教授伸出左手，紧紧抓住了沃尔夫的前臂。
下一秒，两人就从教堂里消失了。
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